Даже самые внимательные и щепетильные покупатели могут столкнуться с тем, что понравившаяся или уже приобретенная машина находится в залоге. Насколько велика проблема? Стоит ли держаться своего выбор, если вы еще не купили авто? Что делать, если транспорт с обременением уже приобретен? Не спешите паниковать! В этой статье ответим на все волнующие вопросы и подскажем, как поступить в обоих случаях.
Содержание:
- Почему машина может находиться в залоге?
- Что опасного в том, что автомобиль находится в залоге?
- Что делать, если вы купили машину в залоге или аресте?
- Как перед покупкой автомобиля узнать, не в залоге ли он?
Почему машина может находиться в залоге?
Сначала разберемся, что значит транспортное средство с обременением и как он таковым становится.
Авто может попасть под залог в качестве гарантии платежеспособности владельца или других лиц перед финансовыми организациями. Если собственник или иной человек (например, его друг, получивший разрешение на использование машины для взятия кредита) не сможет вернуть займ, то транспортное средство будет реализовано в счет долга.
Автомобиль числится в залоге в двух ситуациях:
- Человек купил его на одолженные у банка средства. Это самый распространенный вариант. Как только долг будет возвращен, залог с машины снимается. Если же заемщик не выплачивает займ, финансовая организация продает ТС, а вырученные средства идут на закрытие задолженности.
- Собственник сдает принадлежащую ему машину в залог, чтобы получить кредит у банка. Если он не будет выплачен вовремя, авто изымается и реализуется финансовой организацией в счет погашения долга.
В обоих случаях транспортное средство не может быть продано или подарено до полной выплаты всей занятой суммы и процентов. Однако некоторые недобросовестные собственники укрывают от покупателей факт наличия обременения. В первую очередь путем подмены документов. Поэтому при выборе машины, особенно с пробегом, стоит быть бдительным.
Что опасного в том, что автомобиль находится в залоге?
Приобретение транспорта с обременениями может привести к тому, что банк (или иная финансовая организация, которая предоставляла прошлому собственнику средства в долг) может подать в суд и потребовать продать машину, чтобы вы покрыли остаток займа за неплательщика. При этом кредит может быть огромным — ведь подобный обман не затевается ради нескольких десятков тысяч.
В итоге при покупке авто в залоге вы можете получить запрет на его использование, распоряжение о срочной продаже, миллионный долг за бывшего владельца. Чтобы сохранить деньги и ТС, нужно будет постараться доказать, что вы — добросовестный покупатель и не были осведомлены о наличии обременения, что вас ввели в заблуждение.
Что делать, если вы купили машину в залоге или аресте?
У вас есть возможность доказать свою честность. Это придется делать через суд, собирая факты в свою пользу, но шансы достаточно велики. Важно предоставить аргументы, что вы не смогли узнать о наличии обременения, хотя провели полную проверку и убедились в чистоте сделки.
Главным фактом в вашу пользу является дата сделки. С 1 июля 2014 года начали действовать поправки пункта 1.2 статьи 352 ГК РФ. Они подтверждают, что залог автоматически прекращается, если покупатель не знал и не мог знать, что автомобиль является предметом залога. Поэтому, если вы приобрели авто в залоге — не важно, с пробегом или новый — в любую дату с 1 июля 2014 года, вы имеете все основания подать в суд и получить возможность не только сохранить автомобиль, но и подать заявление на возмещение нанесенного ущерба, который повлекло имеющееся обременение. Главное — подтвердить, что вы о нем не знали и не могли знать.
Судебное разбирательство будет идти с опорой на данные Реестра уведомлений о залоге имущества, относящегося к Федеральной нотариальной палате. Если в нем есть данные о приобретенной вами машине, вы могли знать об обременении. Если вы просто забыли проверить, это сыграет не в вашу пользу.
Однако есть нюанс. В ГК РФ указана категория залогов, которые попадают под контроль государства. И автомобили ни в одну из них не входят. Они лишь могут быть учтены. Поэтому часто банки и МФО не вносят сведения о машинах в залоге в реестр. Это обстоятельство может сыграть на руку и подтвердить вашу добросовестность.
Как перед покупкой автомобиля узнать, не в залоге ли он?
Зная неоднозначность законодательства по этой теме, вы можете использовать эту информацию для защиты своих интересов. Прежде чем заключить договор купли-продажи, обязательно зайдите на сайт реестра и проверьте, имеется ли обременение на понравившееся ТС. Если такового нет, дополнительно обратитесь к нотариусу и заверьте справку, подтверждающую этот факт. Это поможет вам в дальнейшем, если придется разбираться в суде.
Со справкой вы сможете доказать свою добросовестность, так как сделали все возможное для предотвращения этой неприятной ситуации и обезопасили себя от долга прошлого владельца. Также справка поможет, если мошенники внесли автомобиль в реестр после заключения договора купли-продажи.
Также нужно проверить наличие в ДКП и ПТС пометок о том, что машина в залоге. Если продавец предоставляет вам только копию паспорта авто, это должно насторожить. Конечно, нередко собственники теряют документ, однако чаще всего используют дубликат для обмана наивных покупателей. Оригинал в это время может храниться в банке или МФО в качестве гаранта платежеспособности заемщика. Проверить этот факт довольно сложно, взять кредит собственник мог где угодно. Поэтому, как бы вам ни нравился автомобиль, лучше отказаться от покупки с копией ПТС и поискать более безопасный вариант.