Покупка машины в кредит — одна из самых популярных и доступных форм для юридических и физических лиц. Можно получить автомобиль сразу и пользоваться им, разбив оплату на несколько месяцев. На этот период на транспортное средство накладываются обременения, которые снимаются после погашения долговых обязательств. Также нередки случаи, когда приобретается подержанный автомобиль, находящийся в залоге. Покупатель может быть уведомлен об этом продавцом или не знать до оформления сделки. Каковы особенности процедуры в этих трех ситуациях — расскажем подробно в нашей статье.
Содержание:
- Как снять залог с автомобиля?
- Когда автомобиль освобождается из-под залога автоматически?
- Как снимается залог с автомобиля, если покупатель не был о нем уведомлен?
- Сколько занимает прекращение залога?
Как снять залог с автомобиля?
-
Когда транспорт куплен в кредит, его ПТС остается в залоге у банка, финансирующего сделку.
Здесь все довольно просто. Собственник должен выплатить долг, подать заявление на снятие обременений. Если нет никаких задолженностей по ежемесячным платежам и процентам, банк обязан выдать справку о закрытии кредита.
- Когда предыдущий владелец оформлял займ и предоставил финансовой организации машину в качестве гарантии своей платежеспособности.
В этой ситуации все немного сложнее. Займ мог быть оформлен двумя способами: под залог автомобиля или его ПТС. Во втором варианте некоторые продавцы получают дубликат документа в ГИБДД, на котором проставляется отметка о неоригинальности паспорта, это законно. Вряд ли собственник сможет скрыть сведения о залоге, но купить такой автомобиль без последствий невозможно. Поэтому здесь есть три варианта, как решить вопрос со снятием залога:
До подписания ДКП
Продавец должен закрыть долг перед финансовой организацией и получить справку. Покупателю не придется ничего делать.
В процессе проведения сделки
Составляется предварительный договор, покупатель предоставляет продавцу средства для погашения долга, эта сумма идет в счет стоимости сделки. Процедура проводится через банк с использованием двух ячеек. В первую помещаются средства за кредит и остаток по оплате машины, ее может открыть только сотрудник банка. Во вторую деньги за автомобиль кладутся уже после того, как будет закрыт долг по займу, убран залог с авто и оформлена сделка. К этой ячейке имеет доступ продавец.
Важно! Процесс снятия обременений при покупке заложенной собственником машины происходит быстро и безопасно при участии нотариуса. Специалист составляет и передает уведомление в Реестр Федеральной нотариальной палаты. Это является гарантией чистоты сделки. Авто в залоге выводится из реестра и на момент подписания ДКП не имеет финансовых обременений.
После заключения договора
Самый сложный и невыгодный для покупателя вариант. Однако и он возможен, при отсутствии денег у продавца и соглашении всех сторон — в том числе банка-залогодателя. В этом случае обязательства по закрытию кредита переходят к новому собственнику.
Предварительно необходимо получить разрешение на заключение подобной сделки в банке. Следует подать письменное заявление и доказать свою платежеспособность. К заявлению нужно приложить следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Трудовая книжка.
- Справка об официальных доходах за последние 6 месяцев.
- Иные документы и сведения по запросу сотрудника банка. Например, при отсутствии постоянного места работы может потребоваться залог имущества или поручительство. Также нередко запрашивают данные о наличии кредитов, обязательств по алиментам или содержанию иждивенцев.
При положительном ответе залог купленного автомобиля переводится на покупателя. В зависимости от полученной информации банк может изменить изначальные условия договора. Нередко повышается ставка, если есть риск невыполнения долговых обязательств.
В случае со прекращением залога после заключения сделки обременения снимаются уже после того, как новый собственник закроет переданный ему долг перед банком. Сразу же после последнего расчета нужно подать заявление и получить справку, как и в первых двух случаях.
Когда автомобиль освобождается из-под залога автоматически?
Статья 352 ГК РФ определяет несколько обстоятельств, при которых могут быть сняты обременения:
- Закрытие кредита.
- Покупка автомобиля в залоге лицом, которое не было уведомлено о наличии обременения.
- Полная утрата ТС.
- Продажа автомобиля собственником в счет выплаты долга перед банком при наличии соответствующего разрешения.
- По решению суда.
Законодательство и пункты договора с банком могут предоставлять другие варианты прекращения залога автомобиля. Наиболее распространено погашение кредита. Однако нередко обременения снимаются автоматически или по решению суда. В каких случаях это возможно?
Как снимается залог с автомобиля, если покупатель не был о нем уведомлен?
Если продавец скрыл факт наличия на транспортном средстве обременения, в силу вступает пункт 2 статьи 352 ГК РФ. В нем прописано, что бывший собственник теряет все права на ТС и снятие залога с автомобиля может быть выполнено, если при заключении договора покупатель не знал и не мог о нем знать.
Факт отсутствия уведомления о наличии обременения необходимо доказать в суде. Нередко решение выносят не в пользу покупателя, так как было предоставлено недостаточно оснований. Судья может посчитать, что новый собственник не проверил, снята ли машина в залоге с учета. Кроме того, истцом при разбирательстве чаще всего выступает банк, и его интересы защищают опытные юристы. Но если вы попали в такую непростую ситуацию, наймите проверенных, подготовленных специалистов, которые смогут помочь и разрешить вопрос в вашу пользу.
Сколько занимает прекращение залога?
По закону кредитная организация обязана направить нотариусу уведомление о снятии обременения в течение 3 рабочих дней. Если вы хотите ускорить процесс, можно прибегнуть к следующим действиям:
- Отправьте в банк уведомление в письменной форме, где указан факт погашения задолженности. Это возможно, если вы взяли на себя кредитные обязательства прошлого собственника авто.
- Придите в банк самостоятельно и уведомьте сотрудника о прекращении залога устно.
Справка о снятии обременения должна быть направлена нотариусу день в день, без задержек и отлагательств. Если банк не
выполнил свои обязательства, вы имеете право подать в суд. Также можно получить компенсацию за убытки, если вы понесли
их из-за наличия обременения на автомобиль после добросовестной оплаты кредита. Подать оба заявления можно
одновременно.