Покупка машины — волнительное событие. Неважно, приобретаете ли вы авто из дилерского центра или с рук. Приняли решение остановиться на б/у транспорте? Стоит проверить его на нахождение под залогом. Бывает, что авто устраивает по всем параметрам, но находится под обременением. Что делать в такой ситуации?
Содержание
- Стоит ли выкупать машину в залоге?
- Какие этапы нужно пройти при покупке автомобиля в залоге?
- Покупка авто в залоге: последствия и что делать при возникновении проблем?
- Подведем итоги
Стоит ли выкупать машину в залоге?
Юридически не запрещено приобретать такие автомобили. Однако их продажу предварительно необходимо согласовать с финансовой организацией (залогодателем).
Купить авто в залоге можно двумя способами:
- Внести полную сумму по кредиту в банк, деньги сверх кредита при большей стоимости машины передать текущему собственнику.
- Переоформить займ на себя и выплачивать его как предыдущий владелец авто.
Оба варианта предусматривают заключение договора купли-продажи, где согласуются условия закрытия кредита и передачи имущества новому собственнику.
Какие этапы нужно пройти при покупке автомобиля в залоге?
Чтобы стать собственником транспортного средства первым способом, необходимо пройти несколько шагов:
- Получить разрешение от банка. Ответственность за этот этап лежит на текущем владельце заложенного ТС. При этом необходимо учесть, что в соглашении о кредитовании должна быть прописана возможность досрочного погашения или передачи долга другому лицу.
- Оформление договора купли-продажи. Если вы сомневаетесь, зарегистрируют ли ДКП для автомобиля в залоге, обратитесь к нотариусу. Он объяснит нюансы, поможет оформить сделку в соответствии с законодательством и заверит договор.
- Обращение в банк. Продавец и покупатель вместе посещают банк-залогодателя, где получают справку о размере кредита. Владелец авто передает обязательства по займу будущему собственнику путем предоставления финансовой расписки. В ней четко указывается, что приобретающий ТС перечисляет необходимую сумму в счет погашения долга и выкупает находящуюся у частного лица машину в залоге.
- Закрытие кредита. Будущий собственник предоставляет необходимую для погашения долга за займ сумму банку, получает соответствующую справку. Нотариус подтверждает этот факт, предоставив выписку из Реестра уведомлений о залогах. Банк возвращает продавцу ПТС автомобиля.
- Завершение сделки. Если стоимость транспортного средства превышает кредит, покупатель переводит сумму сверх займа продавцу и получает от него ПТС, сервисную книжку и ключи от машины. Остается только поставить ее на учет в ГИБДД.
Если вы покупаете бывшую в залоге машину с переоформлением кредита на себя, необходимо пройти следующие этапы:
- Получение разрешения от банка. Владелец машины (по совместительству заемщик) обращается в финансовое учреждение для подтверждения возможности совершения сделки купли-продажи.
- Подтверждение платежеспособности. Покупатель должен предоставить банку доказательства того, что у него достаточно средств для погашения долга. Для этого нужно подготовить справки о среднем доходе за последние несколько месяцев. Возможно, понадобятся и другие документы. О них уведомит представитель банка.
- Подписание договоров. При переоформлении кредита заключается трехстороннее соглашение, где прописывается переуступка прав на погашение долга. Также продавец и покупатель подписывают ДКП. Его необходимо заверить у нотариуса.
- Завершение сделки.Если стоимость автомобиля выше суммы займа, покупатель доплачивает продавцу сверху. Банк подтверждает, можно ли переоформить машину в залоге на нового собственника, вносит информацию в Реестр уведомления о залогах и переносит ответственность за погашение кредита с продавца на покупателя. Последний продолжает вносить ежемесячные платежи по графику до закрытия долга.
Обратите внимание! При заключении ДКП банк выдаст вам оригинал ПТС. После завершения переоформления кредита на ваше имя документ необходимо вернуть.
Покупка авто в залоге: последствия и что делать при возникновении проблем?
Существует несколько распространенных случаев, которые могут сбить с толку и существенно подпортить впечатление от приобретения б/у автомобиля. Рассказываем, как избежать возможных рисков и купить машину в залоге без проблем.
- Бывший собственник отказывается от заключения ДКП после того, как вы закрываете его долг перед кредитором. Часто это заканчивается проблемами с возвратом уплаченных средств.
- Оказалось, что машина в залоге имеет повреждения, дефекты, сбои в работе, и не стоит закрытия кредита в банке.
- Вы нарвались на мошенника. Не проверили авто на предмет обременений. Продавец не оповестил банк о продаже машины, написал заявление о потере ПТС и получил его копию, которую передал вам взамен оригинала. Тем временем в банке копятся долги за кредит, и в будущем авто могут изъять в счет его погашения.
- Вы все же приобрели заложенное транспортное средство, не проверив его. Банк собирается изъять автомобиль.
Как избежать ситуации? Обязательно пропишите все детали сделки в договоре. Заверьте ее у нотариуса.
Как избежать ситуации? Проверьте автомобиль перед заключением сделки в проверенных автосервисах. Можно нанять частного эксперта, который сможет тщательно осмотреть машину и выдать честное заключение по ее состоянию.
Как избежать ситуации? Никогда не приобретайте подержанные машины с копией ПТС. При сдаче автомобиля под залог банки всегда забирают оригинал документа. Поэтому обязательно проверьте наличие обременений.
Как избежать ситуации? Если вы действительно не были в курсе, что машина в залоге, необходимо срочно оплатить кредит предыдущего собственника или ждать суда по делу. Можете подать в суд сами, чтобы избежать вероятности изъятия авто и оспорить сделку, если у вас есть ДКП. Важно доказать, что вас не уведомили о наличии обременений и вы являетесь добросовестным покупателем.
Подведем итоги
Процедура покупки машины в залоге у банка сопряжена с неудобствами и рисками. Если вы боитесь попасться на удочку мошенников, лучше избегать подобных сделок. Если же вы готовы бороться за автомобиль мечты, помните: приобретая транспортное средство в залоге, обязательно проверяйте его по номеру государственной регистрации или VIN через специальные онлайн-сервисы. Лучше потратить пару сотен рублей, получить все данные о ТС в течение 5-10 минут и узнать, как правильно поставить на учет машину в залоге, чем отстаивать свою правоту в суде на протяжении многих месяцев. Желаем удачи в поисках идеального авто!